Кредитная история от а до я — проверка, плохая ки, помощь в получении кредитов.

Кредитная история от А до Я — проверка, плохая ки, помощь в получении кредитов.

Нужен кредит. Возможно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Ответ совсем не прост. Прежде всего, чтобы не отправлять вас в википедию, нужно дать некоторые понятия: содержание кредитной истории установлено четвертой статьей Федерального закона 218-ФЗ от 30.12.2004 г. (тогда в РФ и появился институт и правовое регулирование кредитных историй). По закону кредитная история физического лица заключает в себе три части: титульную, основную и дополнительную (закрытую). Это разграничение существует, чтобы фильтровать доступ к данным разным пользователям (ИП или юридическим лицам (предприятиям), которые могут запросить отчет).

Титульная часть включает в себя информацию о заемщике – фамилию, имя, отчество, данные паспорта и прочих официальных документов, ИНН, СНИЛС. Эта часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ иногда, по ошибке, называют: центральный комитет) под специальным кодом субъекта (его нельзя поменять или аннулировать).

Основная часть формируется банками-кредиторами и длится в течение всего периода кредитных обязательств человека. Это, по сути, кредитная история онлайн. В этой части отражаются все сведения о ваших обязательствах: срок исполнения, сумма долга, информация о фактических платежах, изменения в договоре займа. Банки имеют возможность получить историю любого человека через интернет по особым защищенным каналам, к которым у посторонних лиц нет доступа. Поэтому, в банки она попадает онлайн, и банк принимает решение быстро.

Дополнительная, закрытая часть содержит данные о кредиторах человека: наименование, ИНН, ОКПО, ЕГРН. К этой части есть доступ только у самого человека, суда и органов предварительного следствия.

Важно понимать, что значит — плохая кредитная история. Согласно нормативных актов Центробанка России (ЦБ РФ), проблемным считается кредит, по которому график платежей нарушен более чем на 30 дней. (Кстати, существует такая услуга как перекредитование / рефинансирование – это не позволит вам повязнуть в долгах и наблюдать, как портится ваша история- перекредитоваться можно в любом банке).

Одно положение – если заемщик, не выплачивая долг, оказался в суде, другое — если задержал несколько разовых платежей. Явно, что больше возможностей получить новый кредит будет в последнем примере.

Положительная кредитная история клиента определяется подобающим выполнением заемщиком своих обязательств по кредиту. Хорошей, чистой – считается история без просрочек платежей (или даже досрочное погашение).

Нулевая кредитная история – это история «новичка», сведения в базе данных о нем отсутствуют. В этом случае можно смело открыть кредитную линию.

Вы убеждены, что у вас плохая кредитная история, поэтому денег в долг и не дают?

Подумываете, как бы очистить плохую историю? Удалить, обновить, стереть, почистить, обнулить или как-то еще избавиться от отрицательной истории почти нереально, но можно ее улучшить. Но не огорчайтесь, все же эпизоды удаления / очистки / обнуления непривлекательных отзывов и восстановления финансовой репутации имели место. Прежде всего, естественно, нужно узнать кредитную историю и удостовериться, что в случае если она отрицательная, это вы ее «испортили». Вполне вероятно, что ваша история может оказаться испорченной из-за ужасной невнимательности банковских работников, неполадок в компьютерной программе, мошеннических действий – тогда ее можно восстановить, т.е. происходит аннулирование неверных данных. Просрочки часто появляются не из-за клиента, а по ошибке банка-кредитора: в этом случае возможно оспаривание, при доказательстве данной информации документами (например, письмо, выписка по счету, подтверждающая регулярное погашение кредита) кредитной истории может быть дана положительная оценка, а в отчет БКИ вносятся корректировки. Помните, что действует правило: при выявлении сильного несоответствия всегда можно оспорить, изменить информацию, попавшую в ваше досье. Даже если вы уверены в своем финансовом прошлом — проверка своей истории сейчас – это гарантия отсутствия недоразумений в будущем.

Допустим, вы сумели найти и просмотреть расшифровку своей кредитной истории, и в том, что она стала отрицательной — ваша вина… Могут ли тогда выдать кредит и какие банки? С негативной историей, казалось бы, нет шансов. Разве существуют банки, не проверяющие, не требующие кредитную историю? Во-первых, любой солидный банк заключает договор с службой БКИ, где хранится реестр отчетов, (не путайте: расшифровывается как бюро, а не банк кредитных историй) о предоставлении информации, но лишь с письменного согласия заемщика. Также существует т. н. единая база должников (убрать оттуда свои данные невозможно). Кроме того не каждый банк будет рисковать и одобрит кредит без проверки вашей информации. Поэтому взять кредит с отрицательной историей совсем нелегко. Если имеется долговременная текущая просрочка, то как правило, большинство банков отказывают.

Итак, в каких банках можно попробовать взять кредит в этой безобразной ситуации? На нее вполне могут закрыть глаза банки, пытающиеся привлекать клиентов всевозможными интересными предложениями и дающие, микрокредиты и микрозаймы без справок о доходах и поручителей, компенсируя риск невозврата займа значительными комиссиями и ставками.

Сперва попробуйте подать заявку в